Përgjigje e shkurtër: IA tashmë po automatizon pjesë të konsiderueshme të punës së sigurimeve - pranimin, kuotimin, shërbimin rutinë dhe pjesë të kërkesave - kështu që rolet e agjentëve thjesht transaksionalë do të tkurren kur avantazhi i tyre kryesor të jetë shpejtësia në policat standarde. Por agjentët nuk do të zhduken: njerëzit do të kenë rëndësi kur dalin në pah llogaridhënia, rreziqet komplekse dhe rastet e vështira të kërkesave.
Përmbledhjet kryesore:
Automatizimi : Shkarkimi i të dhënave të pranuara, krahasimeve, rinovimeve dhe ndryshimeve themelore për të shkurtuar kohën e administrimit.
Përgjegjësia : Mbani një person të emëruar përgjegjës kur këshillat ose shpjegimet e mbulimit ndikojnë në rezultate.
Kompleksiteti : Përqendroni ekspertizën njerëzore në vendimet komerciale, me vlerë të lartë neto dhe mbulim shumështresor.
Pretendime : Përdorni inteligjencën artificiale për triazh dhe nxjerrjen e dokumenteve, përshkallëzoni negociatat dhe përjashtimet për njerëzit.
Pajtueshmëria : Kërkon shpjegueshmëri, kontrolle të paragjykimeve dhe gjurmë auditimi për vendime dhe këshilla të automatizuara.
Të shohësh një kuotë sigurimi që shfaqet brenda sekondash mund të shkaktojë mendimin: "Epo... kaq është atëherë, agjentët janë të mirë." Shumë njerëz bien dakord me këtë. Realiteti është më i shtrembër - dhe, në të vërtetë, më interesant. IA po shkatërron absolutisht pjesë të rrjedhës së punës së sigurimeve - pjesët e mërzitshme, pjesët përsëritëse, pjesët që i bëjnë njerëzit të përpëliten në mes të fjalisë. Zëvendësimi i agjentëve të sigurimeve nga fillimi në fund, megjithatë, është në një kategori të ndryshme pretendimi. I ngjan të thuash se një kalkulator zëvendësoi kontabilistët. Nuk e bëri. Ndryshoi atë që kërkon të jesh kontabilist. ( McKinsey ; Reuters )
Pra, kjo diskutohet si të rritur që ende ndonjëherë i zë paniku duke parë faqen në mesnatë 😅.
Artikuj që mund t'ju pëlqejnë të lexoni pas këtij:
🔗 A do t’i zëvendësojë inteligjenca artificiale kontabilistët?
Si i riformëson automatizimi detyrat e kontabilitetit dhe mundësitë e ardhshme të karrierës.
🔗 A do t’i zëvendësojë inteligjenca artificiale radiologët?
Eksploron mjetet e imazherisë me inteligjencë artificiale, kufijtë e saktësisë dhe ndryshimin e fuqisë punëtore të radiologjisë.
🔗 A do t’i zëvendësojë inteligjenca artificiale bankierët e investimeve?
Analizon rrjedhat e punës për arritjen e marrëveshjeve, pikat e forta të inteligjencës artificiale dhe aftësitë bankare që nevojiten ende.
🔗 Punë që inteligjenca artificiale nuk mund t’i zëvendësojë dhe ato që do t’i zëvendësojë
Pamje globale e roleve rezistente ndaj inteligjencës artificiale dhe vendeve të punës në rrezik.
Pyetja që të gjithë po bëjnë (edhe kur nuk e thonë) 😬
Kur njerëzit thonë "A do t'i zëvendësojë inteligjenca artificiale agjentët e sigurimeve", ata rrallë ofrojnë një sugjerim të qartë dhe neutral. Nënteksti tenton të jetë:
-
"A do të kem ende një punë?"
-
"A do të gjej një marrëveshje më të mirë pa një njeri?"
-
"A do të më mashtrojë një chatbot që duket i sigurt, por është... gabim?"
-
"Nëse diçka shkon keq, kujt t'i bërtas?" (Le të jemi të sinqertë.)
Sigurimi është emocional edhe kur pretendon të kundërtën. Janë para, rrezik, frikë dhe dokumente të maskuara si një pagesë e rregullt mujore. IA i kryen mirë dokumentet. Frika… më pak.
Çfarë po bën tashmë IA më mirë se njerëzit (po, e thashë) ⚡🤖
Në disa zona, IA është thjesht më e shpejtë dhe më e qëndrueshme se një agjent njerëzor në ditën e tyre më të mirë pas dy kafeve:
-
Marrja e të dhënave dhe parakualifikimi : Tërheqja e detajeve bazë, gjetja e fushave që mungojnë, nxitja juaj për korrigjime.
-
Krahasimet e kuotave : Filtrimi sipas zbritjes, kufijve të mbulimit, shtesave, grupeve të çmimeve.
-
Shërbimi rutinë i politikave : Përditësime adresash, karta identiteti, kujtesa pagesash, miratime bazë.
-
Zbulimi i modeleve të mashtrimit : Jo perfekt, por inteligjenca artificiale është e mirë në ndjesitë "kjo duket statistikisht e gabuar".
-
Triazh telefonate/bisedë : Duke ju drejtuar në departamentin e duhur pa pesëmbëdhjetë transferime (ndonjëherë).
Nëse bashkëveprimi juaj me një agjent është kryesisht "më jepni një ofertë shpejt", IA tashmë po e godet atë funksion pune. Jo të gjithë punën - por një pjesë të saj, dhe është një pjesë e madhe. ( McKinsey ; Deloitte )
Çfarë e bën një agjent sigurimesh një version të mirë 🧠🧾
Kjo është pjesa që njerëzit e anashkalojnë, pastaj pyesin veten pse biseda ngatërrohet më vonë.
Një agjent sigurimesh “i mirë” nuk është thjesht një shtypës kuotash me një zë të këndshëm. Një version i mirë i një agjenti sigurimesh mbart një përzierje aftësish që janë kokëfortësisht njerëzore:
-
Përkthimi i rrezikut : Shndërrimi i "kushteve të mbulimit" në "çfarë ndodh nëse çatia juaj pikon dhe tavani i fqinjit tuaj shndërrohet në ujëvarë".
-
Zbulimi : Të bësh pyetje që nuk i dije se kishin rëndësi, si “A drejton ndonjë biznes nga shtëpia?” ose “Kush e nget në të vërtetë atë makinë?”
-
Trajnim për kompromis : Ju ndihmojmë të zgjidhni midis tarifës premium dhe asaj të zbritshme pa pretenduar se ka një drekë magjike falas.
-
Navigimi i operatorit : Njohja e siguruesve që kanë tendencë të jenë të butë në kërkesat për dëmshpërblim, cilët janë të zgjedhur dhe cilët i urrejnë rreziqe të caktuara.
-
Avokim kur bëhet i shëmtuar : Kontestime mbi pretendimet, konfuzion, mohime, raste të çuditshme anësore.
Ja një metaforë e pasigurt që ende funksionon: IA është një skaner shumë i shpejtë i ushqimeve 🛒. Një agjent i shkëlqyer është miku që të ndalon të blesh përbërës që nuk shkojnë së bashku dhe pastaj të ndihmon të gatuash kur kuzhina merr flakë. Paksa dramatike - por jo shumë larg.
Ku inteligjenca artificiale mund të zëvendësojë detyrat e agjentëve (jo agjentin, detyrat) 🧩🤖
Ky është ndryshimi kyç: punët janë grupe detyrash . IA tenton t'i ndajë ato. ( McKinsey )
Detyrat që ka më shumë gjasa të automatizohen me vështirësi
-
Kuotim bazë për rreziqet standarde
-
Kontrollet e nënshkrimit të kalimit të parë
-
Përpunimi i dokumenteve (aplikime, prova sigurimi, rinovime)
-
Ndihmë për klientët në nivelin e pyetjeve të shpeshta
-
Ndryshime të thjeshta të mbulimit (shtimi i një automjeti, heqja e një shoferi, përditësimi i adresës)
Detyrat që IA do të ndihmojë, por nuk do t'i zotërojë plotësisht (të paktën jo në mënyrë të besueshme)
-
Vendosje komplekse e sigurimeve komerciale
-
Linja personale me vlerë të lartë neto me prona të shumta, koleksione, shtresa ombrellë
-
Avokim dhe përshkallëzim i kërkesave
-
Këshillim mbulimi me përgjegjësi të vërtetë
Pra, nëse libri juaj i biznesit është kryesisht politikat e mallrave dhe "vlera" është shpejtësia... presioni është real 😬.
Pse zëvendësimi i plotë është më i vështirë nga sa duket 🧍♀️⚖️
Edhe nëse inteligjenca artificiale mund të bëjë 80% të punës, 20% e fundit është pjesa që shkakton padi, anulime dhe dëmtim të reputacionit. Sigurimet kanë tre realitete të vështira:
1) Përgjegjësia ka rëndësi
Nëse inteligjenca artificiale jep një rekomandim të keq, kujt i takon? Operatori? Platforma? Klienti që i beson? Kjo nuk është vetëm filozofike - është operacionale. ( NAIC )
2) Njerëzit nuk e përshkruajnë rrezikun qartë
Njerëzit harrojnë gjëra, keqkuptojnë pyetjet ose fusin me siguri informacione të gabuara. IA mund të ndihmojë në kapjen e mospërputhjeve, sigurisht, por kjo varet ende nga të dhënat e dhëna. Mbeturinat hyjnë, mbeturinat e zbukuruara nxirren 😵💫.
3) Rastet e skajit janë e gjithë loja
Momentet kur keni më shumë nevojë për sigurim janë kur ndodh diçka e pazakontë. Dëmtime të çuditshme të pronës, përgjegjësi të pazakonta, aksidente me shumë palë, ndërprerje të biznesit. Rastet ekstreme janë ato ku njerëzit ende sigurojnë jetesën.
Tabela Krahasuese: opsionet kryesore që klientët përdorin në të vërtetë 🧾🔍
Më poshtë është një pamje praktike se si duken "agjentët zëvendësues" në realitet. Përfshihen veçori të vogla të formatimit sepse, epo, realiteti është i çuditshëm.
| mjet / opsion | audiencë | çmim | pse funksionon |
|---|---|---|---|
| Chatbot me citime nga inteligjenca artificiale 🤖 | Blerësit e tipit "Më trego çmimin" | Zakonisht falas për t’u përdorur | I shpejtë, me fërkim të ulët, i mirë për nevojat themelore - por mund të duket i rrëshqitshëm nëse bën pyetje të nuancuara… |
| Portal online direkt te operatori 🏢 | Njerëzit që dinë çfarë duan | I integruar në premium | Fluks i thjeshtë blerjeje, më pak duar të përfshira; ndonjëherë udhëzime të kufizuara (po drejtoni autobusin) |
| Agjent hibrid + CRM me inteligjencë artificiale 🧠📲 | Shumica e familjeve + bizneset e vogla | Komisioni i agjentit, prim i ngjashëm | Më e mira e të dyjave - IA shpejton administrimin, agjenti merret me vendimet dhe shpjegon kompromiset |
| Agjent njerëzor, shërbim i plotë 🧍♂️📞 | Rreziqe komplekse, "Dua një person" | Komisioni, ndonjëherë përpjekje më e lartë | Avokati personale, marrëdhënie, llogaridhënie - ndonjëherë më ngadalë, por më të qeta kur ka rëndësi |
| Platformë për përfitimet e punonjësve me automatizim 📊 | Punëdhënësit | Tarifat për punonjës / platformë | Përmirëson regjistrimet + pajtueshmërinë; ende ka nevojë për njerëz për hartimin e planit (dhe dramën) |
Vëre diçka? "Fituesi" varet nga ajo që vlerëson: shpejtësinë, thjeshtësinë, kontrollin, sigurinë ose dikë për të fajësuar. Po, fajësimi është një veçori ndonjëherë 😅.
Shitjet dhe shpërndarja: dera e përparme po ndryshon 🚪🤖
Shitjet janë vendi ku IA duket më shkatërruese sepse është e matshme. Kontaktet potenciale vijnë, formularët plotësohen, kuotat dërgohen, normat e mbylljes gjurmohen. IA i do kanalet e shitjeve. Njerëzit… ndonjëherë harrojnë të kontaktojnë sepse qeni i tyre është sëmurë. Kjo ndodh.
Çfarë ndryshimesh në shitje
-
IA mund të kualifikojë menjëherë klientët potencialë
-
IA mund të ekzekutojë shpejt skenarë kuotash (rritje e zbritjes, ulje e primit; ulje e zbritjes, rritje e primit)
-
IA mund të personalizojë mesazhet në shkallë të gjerë (ndonjëherë të frikshme, ndonjëherë të dobishme) ( McKinsey )
Çfarë nuk zhduket
-
Ndërtimi i besimit për blerje kuptimplote
-
Shpjegimi i përjashtimeve pa i bërë sytë e dikujt të mjegullohen
-
Zbulimi kur klienti po e keqkupton atë që po blen
Një nga rreziqet më të mëdha të heshtura: IA mund të “optimizojë” për konvertim. Kjo mund t’i shtyjë njerëzit drejt nën-sigurimit sepse është më e lirë dhe më e lehtë t’i thuash po. Një agjent njerëzor që ia vlen çdo gjëje ndonjëherë do t’ju bindë të hiqni dorë nga opsioni më i lirë. Kjo nuk luan rol të mirë në një panel rritjeje, por është një shërbim i prekshëm.
Pretendime: ku vetëbesimi i robotit mund të kthehet kundër 😵💫🧯
Pretendimet janë vendi ku IA mund të ndihmojë masivisht - dhe gjithashtu vendi ku mund të shkaktojë dëmin më të madh nëse keqpërdoret.
Ku IA shkëlqen në pretendime
-
Renditja e llojeve të kërkesave (automjete kundrejt pronës kundrejt detyrimeve)
-
Nxjerrja e detajeve nga fotot dhe dokumentet
-
Zbulimi i mospërputhjeve dhe modeleve të mundshme të mashtrimit
-
Përshpejtimi i pagesave rutinë dhe me kompleksitet të ulët ( Tractable ; Wired )
Ku njerëzit ende dominojnë
-
Negocimi kur përgjegjësia është e ndërlikuar
-
Interpretimi i gjuhës së politikave në situata kufitare
-
Menaxhimi i klientëve emocionalë (thirrjet "jeta ime është në zjarr")
-
Përshkallëzimi dhe përjashtimet
Një kërkesë nuk është thjesht të dhëna. Është java e dëmtuar e dikujt, ndonjëherë edhe muaji. Nëse përvoja me inteligjencën artificiale duket e ftohtë ose konfuze, klientët kthehen te një njeri gjithsesi - dhe tani njeriu duhet të pastrojë derdhjen. Sikur të punësosh një robot me fshesë me korrent që shpërndan bllokim në dysheme. I dobishëm derisa të mos jetë më.
Pajtueshmëria dhe rregullorja: muri me të cilin AI vazhdon të përplaset 🧱⚖️
Sigurimi është i rregulluar, shumë rëndë. Vetëm kjo e ngadalëson fantazinë "IA zëvendëson të gjithë". ( FCA ; NAIC )
IA mund të ndihmojë në pajtueshmëri duke:
-
Standardizimi i zbulimeve
-
Sigurimi i dorëzimit të formularëve të kërkuar
-
Regjistrimi i bisedave dhe ndryshimet e politikave
Por inteligjenca artificiale gjithashtu sjell probleme të reja me pajtueshmërinë:
-
Shpjegimi i vendimeve të automatizuara
-
Trajtimi i shqetësimeve për paragjykimet dhe drejtësinë
-
Mbajtja e gjurmëve të auditimit që kanë kuptim
-
Shmangia e shpjegimeve të mbulimit "të halucinuara" ( ICO ; EIOPA )
Gjithashtu, dhe kjo ka rëndësi: nuk mund të kesh një model që shpik një përgjigje në lidhje me mbulimin. Edhe një gabim i vogël mund të bëhet një problem i madh. Një agjent mund të gabojë gjithashtu, sigurisht, por ka një person për të cilin duhet të pyesësh, ritrajnosh, disiplinosh ose padisësh (përsëri... fajësimi është një veçori, çudi). ( NAIC )
Inteligjenca Artificiale dhe Agjentët e Sigurimeve: përgjigjja më e qartë 😅
Inteligjenca artificiale do të zëvendësojë disa agjentë sigurimesh dhe do të zëvendësojë pjesë të punës së shumicës së agjentëve . Nuk do ta fshijë rolin në të gjithë sektorin, sepse roli ndahet në dy versione. ( Reuters )
Version që shtrydhet
-
shitje me politikë transaksionale
-
rinovime me prekje të ulët
-
kërkesat themelore të shërbimit
-
kuotim i thjeshtë për rreziqet standarde
Versioni që bëhet më i fortë (nëse bëhet siç duhet)
-
këshilltar, konsulent, përkthyes rreziku
-
specialist komercial
-
avokat i kërkesave / partner për përshkallëzim
-
ndërtues librash i drejtuar nga marrëdhëniet
“Agjenti” bëhet më pak një makinë kuotash dhe më shumë një trajner rreziku. Kjo është një punë më e mirë… por kërkon aftësi për të cilat disa agjentë nuk janë punësuar kurrë që në fillim. Ky tranzicion mund të jetë i vështirë.
Nëse je agjent sigurimesh, çfarë duhet të bësh tani 🧠📈
Jo “panik”, për shembull. Paniku i bën njerëzit të bëjnë gjëra impulsive, si p.sh. të blejnë kurse që nuk do t’i përfundojnë kurrë.
Lëvizje praktike që ndihmojnë:
-
Bëhuni një shpjegues i mbulimit : Praktikoni kthimin e gjuhës së politikave në një gjuhë të thjeshtë. Regjistrojeni veten. Skuqeni pak. Përmirësohuni.
-
Përqendrohuni në raste komplekse : Tregti të vogla, linja të specializuara, planifikim jete + aftësie të kufizuara, strategji ombrellë, familje me shumë politika.
-
Përdorni inteligjencën artificiale si asistentin tuaj, jo si zëvendësuesin tuaj : Automatizoni ndjekjet, futjen e të dhënave, përkujtesat e rinovimit dhe pranimin e të dhënave. ( McKinsey )
-
Ndërtoni një manual për kërkesat : Klientët i kujtojnë përvojat e kërkesave më shumë sesa primet. Jini personi që ndihmon kur është stresuese.
-
Dokumentoni këshillat qartë : Nëse jepni rekomandime, mbani shënime. Është mbrojtje për ju dhe qartësi për ta.
Kjo mund të tingëllojë dramatike, por është e vërtetë: agjentët që veprojnë si këshilltarë do të mbijetojnë. Ata që veprojnë si forma njerëzore do të automatizohen.
Nëse je klient, duhet të zgjedhësh midis inteligjencës artificiale dhe një agjenti 🧾🤔
Ja një kontroll i shpejtë i zorrëve:
Përdorni opsionet AI-first nëse:
-
situata juaj është e qartë
-
ju i kuptoni bazat e mbulimit
-
ndihesh rehat me ndryshimet që i shërbejnë vetes
-
Ju intereson kryesisht shpejtësia dhe çmimi
Përdorni një agjent njerëzor (ose hibrid) nëse:
-
keni prona, automjete të shumta ose shoferë shtëpiakë të ndërlikuar
-
ju drejtoni një biznes ose aktivitete anësore
-
Ju nevojitet udhëzim për përgjegjësinë (ombrellë, ekspozim profesional, çështje qiradhënësi)
-
keni pasur kërkesa ose prisni më shumë rrezik
-
Dëshironi dikë që të kontrollojë shëndetin tuaj mendor - zgjedhjet tuaja
Një strategji çuditërisht e mirë është ajo hibride: merrni shpejt kuota nga inteligjenca artificiale, pastaj kërkoni nga një person të shqyrtojë dy opsionet kryesore për boshllëqet në mbulim. Më e mira e të dy botëve - si përdorimi i GPS-it dhe përsëri shikimi i shenjave rrugore.
Si duket normalja e ardhshme (dhe pse nuk është e gjitha shkatërrimtare) 🌤️🤖
Rezultati më i mundshëm nuk është "zhdukja e njerëzve". Është:
-
Më pak agjentë që bëjnë punë administrative me vlerë të ulët
-
Më shumë automatizim në kuotimin, shërbimin, rinovimet
-
Më shumë theks në shitjet konsultative
-
Më shumë role të specializuara (fusha tregtare, menaxhim risku, avokim për pretendime)
-
Detyrat e reja të "mbikëqyrësit të inteligjencës artificiale": shqyrtimi i rezultateve, kapja e gabimeve, rrjedhat e punës së trajnimit ( EIOPA ; NAIC )
Ne përfundojmë me më pak ndërmjetës thjesht transaksionalë dhe më shumë këshilltarë që dinë çfarë po bëjnë. Gjë që, për të qenë i sinqertë, është ndoshta më e shëndetshme edhe për klientët.
IA nuk i zëvendëson agjentët e sigurimeve si specie. Ajo sillet më shumë si një evolucion i shpejtë. Disa përshtaten. Disa jo. Zëri i dokumentarit të natyrës: “Dhe ja ku e shohim agjentin që refuzoi të ndalonte dërgimin e formularëve me faks…” 📠😬
Përmbledhje 🧾✨
IA do të zëvendësojë shumë nga punët e përsëritura që bëjnë agjentët dhe do të zëvendësojë agjentët, roli i të cilëve ishte në thelb "ndërfaqja njerëzore për format". Por sigurimi është plot me raste të vështira, momente emocionale dhe nevoja për llogaridhënie - dhe këto ende favorizojnë njerëzit, veçanërisht në situata komplekse. ( NAIC ; EIOPA )
Përmbledhje e shpejtë
-
IA do të dominojë kuotimin, pranimin, servisimin rutinë dhe pjesë të kërkesave 🧠⚡ ( McKinsey )
-
Njerëzit mbeten thelbësorë për rreziqe komplekse, këshilla të nuancuara dhe avokim 🧍♀️⚖️
-
E ardhmja është hibride: IA menaxhon shpejtësinë, agjentët menaxhojnë gjykimin 🤝🤖 ( Reuters )
-
Agjentët që evoluojnë në këshilltarë do të ia dalin mbanë mirë - ndoshta edhe më mirë 📈🙂
Nëse ende nuk ndihesh rehat, nuk je gabim. Ndryshimi mund të të duket si të qëndrosh në një shteg lëvizës ndërsa lidh këpucën. Mund ta bësh… por do të lëkundesh pak.
Përshkrim meta (nën 160 karaktere):
IA dhe agjentët e sigurimeve: çfarë mund të automatizojë IA, ku njerëzit fitojnë ende dhe si vazhdojnë të evoluojnë këshillat për sigurimet hibride. 🤖🧾
Hashtag-et:
#Sigurim #IA #TeknologjiSigurimi #AgjentëSigurimi #PërvojaeKlientit #Kërkesa #Menaxhimi iRrezikut #Automatizim #E ArdhmjaEPunës #TeknologjiFinancash 🤖📄
Pyetje të shpeshta
A do t’i zëvendësojë plotësisht inteligjenca artificiale agjentët e sigurimeve?
IA tashmë po zëvendëson shumë detyra - si pranimi i porosive, krahasimet e kuotave dhe servisimi rutinë - por zëvendësimi i plotë është më i vështirë. Sigurimet mbështeten në llogaridhënie, kontribute njerëzore që rrallë mbërrijnë me kujdes dhe raste të vogla që dalin në pah gjatë kërkesave ose vendimeve komplekse të mbulimit. Në praktikë, roli po ndahet: agjentët transaksionalë ngushtohen, ndërsa agjentët e stilit këshilltar bëhen më të vlefshëm.
Cilat pjesë të punës së një agjenti sigurimesh po automatizon IA tani?
IA shkëlqen në hapat e përsëritur të rrjedhës së punës: mbledhjen e informacionit bazë, gjetjen e fushave që mungojnë, krahasimin e kuotave sipas zbritjeve dhe limiteve, trajtimin e miratimeve të thjeshta dhe drejtimin e bisedave ose thirrjeve. Gjithashtu ndihmon në zbulimin e modeleve të mashtrimit dhe përshpejton përpunimin e kërkesave me kompleksitet të ulët. Nëse vlera e një agjenti është kryesisht shpejtësia për policat standarde, presioni nga IA është i prekshëm.
A është i sigurt përdorimi i një chatbot-i me kuota të inteligjencës artificiale për blerjen e sigurimeve?
Mund të jetë e sigurt për situata të thjeshta kur i kuptoni tashmë bazat e mbulimit dhe mund të verifikoni detajet. Rreziku kryesor janë shpjegimet e mbulimit që tingëllojnë të sigurta, por të pasakta, ose mungesa e nuancave si përjashtimet dhe skenarët e rastësishëm. Një qasje e zakonshme është të përdorni inteligjencën artificiale për kuota të shpejta, dhe më pas të kërkoni nga një agjent njerëzor të shqyrtojë opsionet kryesore për boshllëqet.
Kur duhet të zgjedh një agjent njerëzor në vend të një portali online ose inteligjencës artificiale?
Një agjent njerëzor (ose hibrid) zakonisht ndihmon më shumë kur rreziku është kompleks ose me rreziqe të larta: prona të shumëfishta, faktorë të ndërlikuar familjarë, punë anësore, nevoja të vogla tregtare, vendime për përgjegjësi ombrellë ose histori të mëparshme të kërkesave. Agjentët shtojnë vlerë duke e përkthyer rrezikun në një gjuhë të thjeshtë, duke bërë pyetje "nuk dinit të bënit" dhe duke mbrojtur kërkesat kur kërkesat bëhen të vështira.
Pse po trajtohen kërkesat aty ku inteligjenca artificiale mund të ketë efekte të kundërta?
Pretendimet nuk janë thjesht të dhëna - ato shpesh janë emocionale dhe plot përjashtime. IA mund të analizojë, të nxjerrë detaje nga fotot ose dokumentet dhe të sinjalizojë mospërputhjet, por negocimi, interpretimi kufitar i politikave dhe përshkallëzimi ende favorizojnë njerëzit. Nëse një përvojë me IA duket e ftohtë ose konfuze, klientët kanë tendencë të kërkojnë një njeri gjithsesi, shpesh pasi situata është bërë tashmë më e ndërlikuar.
Si e kufizon rregullorja inteligjencën artificiale zëvendësimin e agjentëve të sigurimeve?
Sigurimi është i rregulluar rëndë, gjë që ngadalëson fantazitë "plotësisht të automatizuara". IA duhet të mbështesë zbulimet, gjurmët e auditimit, shqetësimet për drejtësi dhe shpjegueshmërinë rreth vendimeve të automatizuara. Një çështje kyçe është llogaridhënia: nëse një rekomandim i automatizuar është i gabuar, dikush prapëseprapë duhet të marrë përsipër rezultatin. Ky fërkim rregullator i mban njerëzit në dijeni, veçanërisht për ndërveprimet e ngjashme me këshillat.
A do ta bëjë IA sigurimin më të lirë nëse e anashkaloj agjentin?
Ndonjëherë, inteligjenca artificiale mund të ulë fërkimet dhe kostot administrative, gjë që mund të ndihmojë në policat e thjeshta. Por "më lirë" nuk është e garantuar, dhe rreziku më i madh është sigurimi i pamjaftueshëm për të marrë një çmim më të ulët. Njerëzit që veprojnë si këshilltarë të vërtetë shpesh parandalojnë gabimet në mbulim që kushtojnë shumë më tepër sesa çdo ndryshim i vogël në prime, veçanërisht kur ndodh një kërkesë e vërtetë.
Çfarë duhet të bëjnë agjentët e sigurimeve tani për të qëndruar të rëndësishëm në një treg të dominuar nga inteligjenca artificiale?
Rruga më e sigurt është kalimi nga "printeri i kuotave" në këshilltarin e riskut. Përqendrohuni në shpjegimin e mbulimit me gjuhë të thjeshtë, duke u përqendruar në raste komplekse (komerciale, të specializuara, me vlerë të lartë neto) dhe duke ndërtuar një manual mbështetjeje për kërkesat. Përdorni inteligjencën artificiale për të automatizuar ndjekjet, pranimin dhe rinovimet, ndërkohë që shtrëngoni dokumentimin e rekomandimeve në mënyrë që këshilla të mbetet e qartë dhe e mbrojtshme.
Si duket e ardhmja “hibride” e inteligjencës artificiale dhe agjentëve të sigurimeve?
Shumica e shenjave tregojnë një model hibrid: IA merret me shpejtësinë - pranimin, kuotimin, shërbimin dhe pjesë të kërkesave - ndërsa njerëzit merren me gjykimin, këshillimin dhe avokimin. Kjo krijon edhe punë të reja, si mbikëqyrja e rezultateve të IA-së, kapja e gabimeve dhe përmirësimi i rrjedhave të punës. Rezultati është më pak ndërmjetës thjesht transaksionalë dhe role më të specializuara dhe konsultative.
Nëse inteligjenca artificiale mund të bëjë 80% të punës së sigurimeve, pse ka kaq shumë rëndësi 20% e fundit?
Sepse në 20% të fundit sigurimi shndërrohet në mosmarrëveshje, mohime, rrezik ligjor dhe dëmtim të reputacionit. Njerëzit nuk e përshkruajnë rrezikun qartë dhe rastet e vështira shpesh mbërrijnë pikërisht në momentin kur keni më shumë nevojë për mbulim. Edhe gabimet e vogla në shpjegimet e mbulimit mund të shndërrohen në probleme të mëdha. Kjo është arsyeja pse njerëzit mbeten të rëndësishëm për llogaridhënien, nuancën dhe përshkallëzimin kur gjërat shkojnë keq.
Referencat
-
Shoqata Kombëtare e Komisionerëve të Sigurimeve (NAIC) - content.naic.org
-
Autoriteti Evropian i Sigurimeve dhe Pensioneve Profesionale (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Autoriteti Evropian i Sigurimeve dhe Pensioneve Profesionale (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Autoriteti i Sjelljes Financiare (FCA) - fca.org.uk
-
Zyra e Komisionerit të Informacionit (ICO) - ico.org.uk
-
McKinsey & Company - E ardhmja e inteligjencës artificiale në industrinë e sigurimeve - mckinsey.com
-
McKinsey & Company - Potenciali i inteligjencës artificiale të gjeneratës së re në sigurime: Gjashtë tipare të konkurrentëve kryesorë - mckinsey.com
-
Reuters - reuters.com
-
Deloitte - deloitte.com
-
Traktable - tractable.ai
-
WIRED - wired.com